L'elenco sorprendentemente lungo di cose che la tua assicurazione auto non copre

Di Terri Williams

Furto? No. Allagamento? No. Hai bisogno di una copertura extra per queste cose e molte altre.

Questo articolo è stato ristampato con il permesso di NextAvenue.org.

L'anno scorso un guidatore ubriaco si è schiantato contro l'auto di Bryan Mark, lasciandola completamente distrutta. "Ho avuto la fortuna di andarmene con solo qualche livido e taglio", afferma Mark, CEO di Bryan's Garage a Norwalk, Iowa. "Avrebbe potuto essere molto peggio."

Dal punto di vista finanziario, è stato peggio di quanto si aspettasse. L'autista che lo ha investito non era assicurato. Mark era assicurato e pensava che sarebbe stato protetto in caso di incidente.

"Quando un'altra persona è coinvolta in un incidente con me e non è assicurata, la mia assicurazione dovrebbe pagare i danni causati da quella persona", dice. Ma Mark dice che la sua compagnia di assicurazione ha negato la sua richiesta perché l'autista che lo ha investito non era assicurato.

"Ho dovuto pagare personalmente tutte le riparazioni, il che si è rivelato piuttosto costoso", afferma Mark. "Questo è ingiusto nei miei confronti perché sono io quello che ha pagato la copertura assicurativa."

Michael Orefice, vicepresidente senior delle operazioni di Smart Financial, afferma che le compagnie di assicurazione pagheranno per riparare o sostituire un'auto colpita da un conducente non assicurato o sottoassicurato solo se una polizza include esplicitamente la copertura per gli incidenti che coinvolgono conducenti senza assicurazione. (Alcuni stati richiedono una copertura per gli automobilisti non assicurati.) Inoltre, Orefice avverte che solo la copertura di collisione (non l'assicurazione di responsabilità civile) copre gli incidenti "mordi e fuggi".

Questi sono solo alcuni dei danni e delle perdite di cui potresti non essere a conoscenza e che la tua assicurazione auto non pagherà a meno che non acquisti una copertura aggiuntiva. Altri includono:

Furto di oggetti personali. Se hai bisogno di un incentivo per rimuovere oggetti di valore dal tuo veicolo, considera questo: l'assicurazione auto non coprirà il furto di oggetti personali. "Se un computer portatile, del denaro, una palla da bowling, una pelliccia (o qualsiasi altra cosa) vengono rubati da un'auto, l'unica cosa che l'assicurazione auto sostituirà - se e solo se la persona ha una copertura completa sulla polizza auto - è il vetro rotto o qualsiasi altro danno all'auto a seguito dell'effrazione," dice Earl Jones, un agente assicurativo a Concord, California.

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Per sostituire gli oggetti personali rubati da un'auto, Jones afferma che sarebbe necessario presentare un reclamo alla compagnia che assicura il tuo appartamento, condominio o casa.

Charlie Wendland, responsabile dei sinistri presso Branch Insurance, concorda sul fatto che gli oggetti personali rubati da un veicolo non sono coperti dall'assicurazione auto, ma da una polizza del proprietario della casa o di noleggio.

"Data la sovrapposizione tra le polizze, raggruppare le polizze sulla casa e sull'auto può aiutarti a risparmiare denaro e assicurarti di avere una protezione sufficiente per tutti i tuoi oggetti personali", afferma Wendland.

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Ride-Hailing/Consegne di guida. Se usi la tua auto privata per guidare per un servizio di ride-hailing come Uber (UBER) o Lyft (LYFT), consegna di pizza o qualcosa del genere, Wendland afferma che la tua assicurazione auto personale non coprirà incidenti o altri tipi di danni .

Orefice afferma che puoi ottenere una copertura tramite la tua compagnia assicurativa per coprire gli incidenti di condivisione del viaggio o di consegna. "È una semplice girata che deve essere aggiunta alla polizza di assicurazione dell'auto", spiega.

Allagamento. L'acqua può distruggere il tuo veicolo o renderlo pericoloso da usare, ma i danni provocati dalle inondazioni non sono normalmente coperti dalle polizze automobilistiche o domestiche, afferma Wendland. "Se vivi in ​​un'area in cui le inondazioni sono comuni, puoi acquistare un'assicurazione aggiuntiva contro le alluvioni tramite un agente autorizzato o un assicuratore che partecipa al Programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni gestito dalla FEMA", afferma, riferendosi all'Agenzia federale per la gestione delle emergenze.

Danni alla stazione di ricarica. Se stai ricaricando il tuo veicolo elettrico a casa e la stazione di ricarica danneggia la tua auto o il tuo camion, Orefice afferma che l'assicurazione di responsabilità personale del proprietario della casa, non la polizza automobilistica, coprirà il costo per riparare l'auto.